L’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA) e la Banca centrale europea (BCE) hanno pubblicato un documento di discussione congiunto su come assicurare meglio le famiglie e le imprese dell’Unione europea contro le catastrofi naturali legate al clima, come inondazioni o incendi. Le opzioni politiche illustrate nel documento mirano ad aumentare la diffusione e l’efficienza dell’assicurazione contro le catastrofi climatiche, creando al contempo incentivi per l’adattamento e la riduzione dei rischi climatici.
“Dobbiamo aumentare la diffusione delle assicurazioni contro le catastrofi climatiche per limitare il crescente impatto delle catastrofi naturali sull’economia e sul sistema finanziario”, ha dichiarato il vicepresidente della BCE Luis de Guindos. “Tuttavia, per ridurre le perdite in primo luogo, dobbiamo garantire che una transizione verde agevole e rapida sia integrata da misure efficaci di adattamento ai cambiamenti climatici”.
“Le assicurazioni svolgono un ruolo fondamentale nel proteggere le imprese e le persone dalle perdite dovute alle catastrofi climatiche, fornendo rapidamente i fondi necessari per la ricostruzione. Per proteggere efficacemente la nostra società, dobbiamo affrontare il problema del crescente divario di protezione assicurativa proponendo e trovando soluzioni adeguate”, ha aggiunto la presidente dell’EIOPA Petra Hielkema.
Attualmente, solo un quarto di tutte le perdite dovute a catastrofi climatiche nell’Unione Europea sono assicurate. In alcuni Paesi, la percentuale è inferiore al 5%. Ciò è dovuto in parte al fatto che molte persone sottovalutano i costi dei danni legati al clima. Inoltre, alcuni si sottraggono all’assicurazione, preferendo affidarsi al sostegno del governo. Con l’aumento della frequenza e della gravità dei disastri naturali, si prevede un aumento dei costi assicurativi. Alcuni assicuratori potrebbero ridurre la copertura del rischio o smettere del tutto di fornire alcuni tipi di assicurazione contro le catastrofi, il che amplierebbe ulteriormente il divario assicurativo.
La mancanza di un’assicurazione contro le catastrofi climatiche può avere ripercussioni sull’economia e sulla stabilità finanziaria. Se le perdite non sono coperte dall’assicurazione, la velocità con cui le famiglie e le imprese possono riprendere le loro attività si riduce, rallentando la ripresa economica. Perturbazioni durature della catena di approvvigionamento possono anche portare a ricadute da un’impresa all’altra e incidere sulla capacità delle imprese di rimborsare i prestiti, aumentando così l’esposizione delle banche al rischio di credito. Inoltre, la posizione finanziaria dei governi può essere indebolita se devono fornire aiuti per coprire perdite non assicurate.
Per promuovere la copertura assicurativa, l’EIOPA e la BCE suggeriscono che gli assicuratori dovrebbero definire le loro politiche per incoraggiare le famiglie e le imprese a ridurre il rischio, ad esempio concedendo sconti per l’attuazione di misure efficaci di mitigazione o adattamento. Nel documento si suggerisce che, per sostenere l’offerta assicurativa complessiva, si potrebbe aumentare il ricorso ai catastrophe bond per trasferire parte del rischio agli investitori del mercato dei capitali. Allo stesso modo, i governi potrebbero istituire partenariati pubblico-privati e backstop per coprire in parte i costi che gli assicuratori potrebbero sostenere in caso di gravi catastrofi. Per tutelarsi e garantire che i fondi pubblici siano utilizzati in modo efficiente, i governi dovrebbero anche fornire forti incentivi per ridurre i rischi. Infine, gli schemi assicurativi a livello nazionale potrebbero essere integrati da uno schema pubblico a livello europeo che garantisca ai Paesi europei fondi sufficienti per la ricostruzione in seguito a catastrofi rare e su larga scala legate al clima.
Il documento di discussione congiunto, che mira a promuovere il dibattito su come affrontare il gap di protezione assicurativa per il clima, fa parte dell’agenda dell’EIOPA sulla finanza sostenibile e del suo lavoro per migliorare la comprensione generale dei rischi legati al clima. L’EIOPA e la BCE raccoglieranno feedback sulle opzioni politiche e ne discuteranno in un workshop con regolatori, responsabili politici, assicuratori e accademici il 22 maggio 2023.
