Secondo un nuovo rapporto di Accenture, gli investitori nordamericani si aspettano che i loro consulenti finanziari forniscano prodotti e un servizio di consulenza sempre più completi e allineati ai loro valori sociali.
Infatti, sebbene i consulenti finanziari abbiano compiuto progressi nel fornire un’esperienza di consulenza ibrida che combini l’interazione digitale e fisica, potrebbero non essere altrettanto efficaci nel fornire la consulenza e i prodotti giusti al momento giusto per tutti gli investitori.
Ciò è particolarmente vero per gli investitori di età inferiore ai 60 anni, tra cui la generazione X, i millennial e la generazione Z, le cui esigenze e preferenze di consulenza differiscono dai baby boomer. Ad esempio, mentre quattro investitori intervistati su cinque (79%) si aspettano complessivamente che il proprio consulente offra prodotti bancari e assicurativi, di cui l’85% dei Gen Xers, il 91% dei Millennial e il 97% dei Gen Z, rispetto a meno della metà (47%) dei baby boomer.
Gli investitori più giovani hanno anche maggiori probabilità di essere interessati a prodotti in linea con le loro preferenze di stile di vita, inclusa la sostenibilità. Ad esempio, mentre sei investitori su 10 in totale (59%) hanno chiesto ai loro consulenti informazioni ESG o investimenti socialmente responsabili, la Generazione Z, i millennial e la Generazione X avevano più del doppio delle probabilità rispetto ai baby boomer (80%, 63% e il 60%, rispettivamente, contro il 27%). Cinque su sei (84%) di questi intervistati che hanno chiesto informazioni sugli investimenti ESG hanno in programma di acquistarli nel prossimo anno.
Il rapporto mostra anche che gli investitori desiderano una consulenza più personalizzata dai loro consulenti che copra tutti gli aspetti dei loro portafogli finanziari. Ad esempio, più della metà (55%) degli intervistati pensa che i consigli che ricevono siano troppo generici, compresa la metà (50%) degli investitori facoltosi (con un patrimonio personale compreso tra $ 250.000 e $ 1 milione) e un altro 55% degli intervistati pensa che potrebbero fare un lavoro migliore investendo se stessi. Allo stesso modo, il 56% considera essenziale un’offerta di ricchezza che includa consulenza, protezione dai rischi e prodotti di prestito.
Inoltre, i risultati rivelano che gli investitori più giovani sono più ricettivi alla consulenza finanziaria da fonti non tradizionali al di fuori della gestione patrimoniale. Ad esempio, il 95% della Generazione Z, l’83% dei Millennial e il 74% della Generazione X ha affermato che prenderebbe in considerazione prodotti e servizi offerti da Google, Apple e Facebook, rispetto a solo tre su 10 baby boomer (30%). Gli investitori più giovani hanno anche almeno il doppio delle probabilità rispetto agli investitori più anziani di fidarsi dei consigli finanziari generati istantaneamente da un algoritmo più dei consigli forniti da un consulente umano (citato dal 96% dei Gen Zer e dal 79% sia dei millennial che dei Gen X, contro solo 38 % di baby boomer).
I risultati del rapporto creano un maggiore senso di urgenza per i gestori patrimoniali, con migliaia di miliardi di attività investibili che dovrebbero essere tramandate alle generazioni più giovani nei prossimi 30 anni. Sei intervistati su 10 (58%) si aspettano di ereditare una quantità significativa di denaro o una proprietà dai genitori, con più di un quarto (26%) che prevede di selezionare un nuovo consulente per supervisionare tutti i loro beni in caso di eredità, inclusa la metà (51%) di investitori con un patrimonio netto medio-alto applicabile (con un patrimonio personale di $ 10 milioni e oltre). Alla domanda su quali offerte li farebbe affidare più risorse al loro attuale consulente, il 53% ha affermato che prodotti e servizi più grandi e diversificati e un terzo (34%) ha affermato un’esperienza iper-personalizzata.
“I risultati della nostra ricerca mostrano che gli investitori si aspettano un livello di coinvolgimento più profondo con il proprio consulente che va oltre la pura gestione del portafoglio”, ha affermato Scott Reddel, che guida il gruppo di gestione patrimoniale di Accenture in Nord America. “I gestori patrimoniali che prospereranno negli anni a venire abbracceranno l’intelligenza artificiale, i dati e l’analisi e il cloud computing per fornire ai propri consulenti l’intelligenza e gli strumenti per offrire una consulenza patrimoniale olistica, personalizzata e integrata”.
“I giorni in cui si adattava il livello di servizio alle dimensioni del portafoglio di un investitore sono finiti; l’investitore medio si aspetta lo stesso livello di servizio e personalizzazione di qualcuno nella fascia di reddito elevato”, ha affermato Rachel Silver, amministratore delegato del gruppo di gestione patrimoniale nordamericano di Accenture. “Le società di gestione patrimoniale dovrebbero reimmaginare le loro offerte di consulenza su larga scala per fornire un’esperienza cliente senza soluzione di continuità con raccomandazioni curate e una suite di prodotti mirata che rifletta gli interessi sociali e i momenti chiave della vita degli investitori”.
